2024IFCFI 案例分享及点评：吉牛担保普惠业务产品
论坛期间，东北中小企业融资再担保股份有限公司吉林分公司客户三部副经理王一鸣做“吉牛担保普惠业务产品”案例分享。
非常感谢主办方提供这个交流平台。下面，我将分享我公司“吉牛担保普惠业务产品”的相关探索与做法。
“千万头肉牛工程”是吉林省保障重要农副产品供给、支撑“三农”发展实施的重要战略，3年来引领吉林肉牛产业实现了跨越式发展和突破。
东北再担保公司作为全国唯一的跨省区政策性再担保机构，始终践行金融工作的政治性、人民性。以做好普惠金融、支持“三农”发展为己任，年均支持“三农”企业和农户融资40亿元，受到东北四省区党委、政府充分肯定。2023年中央金融工作会议以来，我公司积极做好金融“五篇大文章”，研究提出“五大赛道”，把做好普惠金融、支持“三农”发展作为重要内容，联合“吉牛云”和各家银行为肉牛产业提供融资支持近7亿元，带动263户养殖户扩群7.5万头，全力推动肉牛产业“牛起来”。
去年以来肉牛市场行情报价一路下跌，使全行业均出现困难，出现这样一种问题的原因也是多方面。但是从产业链的生产端来看，目前的这种生产的状况下，正好也是优化结构的一个好的时机。如果牛肉市场形势很好，养殖什么样的牛都能赚钱，那可能养殖行业里优化结构的内在动力并不足。在现在很难的情况下，淘汰一些劣质的牛，保留一些好品质的基础母牛，可以趁势对肉牛结构可以进行优化。如果肉牛全产业链所有的环节的有机联系能够更紧密一些，把一些环节更优化一些，那么全产业链还是有利润的。
从产业链的销售端来看，对于牛肉人们的消费方式从原来的少数民族地区消费为主，现在向全国消费在拓展；从原来的冬季消费为主，现在向全年消费在拓展；原来是部分人消费，现在绝大多数都是全民都在消费；从今后的趋势来看，我们的祖国的市场对牛肉的需求仍然有一定的空间，所以这个产业的前景依然看好，困难是暂时的。
我公司2023年下半年开始本着创新机制、多方发力，共渡难关的宗旨积极研发产品助力肉牛产业发展。
我公司首先整合资源，提供综合性金融服务。农业的服务业是随着一个国家现代农业的发展，不断地孕育发展和壮大起来的。农业服务业发展的内在肌理是两个“化”，生产的全部过程的集约化和服务过程的规模化，通过这两个“化”，带来了良好的效益。
养殖企业和养殖户数量众多，融资需求千差万别，单靠一家金融机构没办法提供全面的金融服务。东北再担保公司成立16年来，已经构建起拥有57家授信银行和102家担保机构的东北再担保运营体系，具备较强的金融撮合能力。“千万头肉牛”工程实施以来，我公司充分的发挥东北再担保运营体系桥梁纽带作用和增信分险功能，依托担保、再担保、资金运营、资产经营、金融服务等“五大板块”业务优势和数字化平台，联合属地政府、“吉牛云”平台和保险机构，一同搭建“吉牛云+担保+银行+保险”的金融服务模式。通过平台支撑、数据汇集、资源整合、多方赋能，来围绕肉牛产业的发展，激活产业全链条受益，实现全产业链条的全面增收。
第二件事做的创新模式，提供专属性金融理财产品。我公司着眼破解活牛采购现款交易在先，活牛入栏、抵押登记和银行放款在后的融资难题，积极创新业务模式，依托公司数字科技平台和“吉牛云”1500余个“吉牛帮”站点、全省34万余户500多万头肉牛的融资、保险、肉牛交易、繁改、饲料等信息，对养殖企业和养殖户精准画像，突破评审和风控界限，优化审批流程，创新推出“吉牛活体担”“吉牛饲料担”“吉牛支付保”等具有专属性的普惠系列金融理财产品，改变了传统金融逻辑，填补了行业和市场空白。同时根据精准画像，提供特殊的比例的饲料、饲草融资，确保客户在养殖前、中、后期均能获得资金支持。
吉牛活体担自2023年9月推出以来，我公司与交通银行、工商银行、邮储银行、浦发银行合作开展业务130笔、担保金额3.76亿元。预计全年吉牛系列新产品将为350个养殖户提供融资支持9亿元。
第三件事做的是突出规模化，满足园区经营主体多元化融资需求。发展规模化经营是创新农业经营方式的重要举措。我公司坚持把服务规模化作为重要方向，紧紧围绕园区集群饲养，推动银行贷款批量投放和肉牛养殖集中管理，有效防控牛只丢失、防范牛只死亡，切实降低贷款风险和饲养成本。
进一步优化肉牛养殖园区普惠金融理财产品，将业务服务延伸至园区软、硬件审定、管理团队专业化建设、养殖经验、偿还债务的能力评估及出栏期订单跟踪等。全面加强活牛监管，采取线小时不间断监控+线下派人驻场每日巡查的方式，及时掌握厂区内牛只饲养动态，并与吉牛云联合研发了抵押牛只动态跟踪系统，实现抵押牛只信息变动全程可追溯。
近3个月来，支持梨树、镇赉、通榆、大安、九台等地6个园区规模化养殖融资超2亿元，其中对镇赉某园区内养殖户融资支持近1亿元，扩群牛只1万余头。
养殖户激动评价指出，“东北再担保和吉牛云帮助我解决养殖场地问题，让我能够进入到专项债建设的标准化万头养殖场安心养牛，我也是第一次获批基准利率的贷款，让我更有信心能把牛养好、卖个好价、腰包更鼓、底气更足”。
第四件做的是突出产业化，满足链上主体融资需求。维护产业链、供应链稳定是推动经济发展的重要保障。我公司把服务肉牛产业链、供应链作为助力经济发展、服务肉牛产业的重要路径，充分的发挥普惠产品扩“圈”补“链”优势，以链上核心企业为中心，将上下游优质小微和“三农”主体与其信用捆绑，创建“饲料经销贷”“屠宰贷”“肉铺贷”等一系列“链上金融”产品，持续提升金融服务质效。
下一步，我公司将紧紧围绕做好金融“五篇大文章”，聚焦“千万头肉牛工程”，推动数字金融与肉牛产业深层次地融合，努力为保障重要农副产品供给、金融高水平质量的发展作出新的更大贡献。
听到这个案例其实还是蛮开心的，因为我对全国国有的融资担保公司非常了解。大部分国有融资担保公司是受制于政治的约束，对国有资产的保值增值不能有损失，所以在这种融资担保规则下其实很难有突破性的创新。多数的是在为体制内的产业链子公司之间做一些担保，真正投向小微的也都是和银行合作，相当于提供一个通道。真正的像这一个项目的创新的确在全国很少见的，而且是从端到端，从最早种牛的购入到追踪流程过程中的饲料的融资到最终全生命周期其实真的是不容易的，尤其是在东北地区一个创新环境相对压力比较大的地区，又能有四个省的加入，我认为仅此就很值得赞赏。
但是我们也客观看到这里面的风险，产业链重点的服务带来的另外一个集中度的风险，当围绕全产业链周期，行业的风险转移给金融机构，投入越重风险越大。在这样的一个过程中当然我相信融资担保公司也做了很多努力，包括和“吉牛云”的第三方公司的合作，我看了一下“吉牛云”好像是一个民营的科技公司，也引入了保险环节，的确是赋予了很多心思做产品的创新。更重要的是他实实在在投下去了，而不是一个样板工程，很多机构的创新都是一个样子，可能做一单两单就不做了，他这个实实在在投了几个亿下去了，实实在在完成了投放，这个我认为是可以让我们深入挖掘的。
“吉牛担保”系列新产品创新是对吉林省2021年9月提出的“千万肉牛工程”这项地方政府政策落地实施的金融支持。我们都知道类似于像牛、猪、羊这类牲畜他们的抵押贷款包括担保方面其实做起来操作性很难，比如说你怎么进行价值评估，后续养殖过程中会面临很多不确定性，怎么保证我们资金的安全，这其实很难，能把它推进起来其实是很了不起。东北再担保在做这样的产品的时候考虑到了风险问题，引入科技平台“吉牛云”，运用数据资源帮助抵押物的追溯，了解抵押物的状态。一方面能满足肉牛产业高质量发展资金需求，另一方面又积极运用数据技术来支持这样的产品，所以我依旧很认可。
当然在对产品予以肯定的同时，也有一些隐忧。刚才王总汇报时候也说了去年以来肉牛价格一直下跌，我观察了有关肉牛的价格数据，2021年9月其实是肉牛价格近年来的最高点，一公斤84元左右。在那之后到今年的9月份，一公斤的价格约为66元左右，正好踩在一个高点来做这个事情。后续如果肉牛的价格还会有进一步的下跌，那么已经推行出去的产品、放出去的9个亿的资金后续的安全性怎么保障，我觉得我们在做这个案例时候可能就需要仔细考虑，要针对价格风险做好风险管理的预案。
